Pour protéger efficacement vos créances et vos expéditions, deux couvertures jouent un rôle complémentaire mais distinct : l’assurance-crédit et l’assurance des marchandises transportées. Leur bonne coordination est essentielle pour garantir la sécurité financière de l’entreprise.
Une condition essentielle : la créance doit être certaine et exigible
Pour qu’une créance soit couverte par une police d’assurance-crédit, elle doit être certaine, exigible et non litigieuse. Cela implique que la livraison doit être conforme et acceptée sans réserve.
Tout litige, par exemple des marchandises endommagées, non conformes ou refusées, rend la créance inéligible à l’indemnisation au titre de l’assurance-crédit. Le sinistre n’est donc plus en lien avec la défaillance financière du client, mais relève d’un problème logistique.
Une couverture transport adaptée à la réalité de l’entreprise
C’est là que l’assurance des marchandises transportées intervient : elle protège les biens contre les risques physiques pendant le transit (vol, perte, avarie, accident…), là où l’assurance de votre transporteur ne vous offre souvent qu’une indemnisation très éloignée du montant du préjudice (voir notre article)
Mais pour être efficace, l’assurance des marchandises transportées doit être suivie avec précision et adaptée à votre activité actuelle. Un changement de mode de transport (camion, avion, bateau), une modification des Incoterms ou de la chaîne logistique peuvent créer un désalignement entre les risques encourus et les garanties souscrites. Dans ce cas, une partie du transport ou de la valeur de la marchandise pourrait ne plus être assurée correctement.
Assurer la cohérence entre les deux garanties
Pour une gestion optimale du risque, il est essentiel que l’assurance-crédit et l’assurance des marchandises transportées soient suivies conjointement.
Ces deux assurances se complètent : l’assurance-crédit protège contre la défaillance du client, l’assurance des marchandises transportées contre les risques physiques sur les biens. Elles ne se substituent pas l’une à l’autre, et une coordination imparfaite peut compromettre l’indemnisation finale.
C’est pourquoi il est important de :
- vérifier la cohérence entre vos polices d’assurance-crédit et d’assurance des marchandises transportées à chaque évolution logistique ou commerciale,
- mais aussi de déclarer tout changement d’Incoterm, de mode ou de zone de transport afin d’éviter les exclusions de garantie,
- et de conserver enfin la preuve de livraison et d’acceptation, indispensable pour maintenir le caractère certain et exigible de vos créances.
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